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2024-02-14 0

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7月9日,国务院常务会议对加快发展现代皇冠电子安卓下载服务业进行了部署,明确提出保险业是现代服务业发展的重点,具有巨大潜力。近年来,我国保险业在产品定价、市场准入退出等领域的市场化改革取得明显进展。在接受《经济日报》记者采访时,专家学者和业内人士表示,此次常务会议传递的信号将使我国保险行业的未来充满正能量—— 现代保险业有三大功能,即经济补偿、资金融通和社会管理;传统保险则更偏重于经济补偿。此次,国务院常务会议明确将保险业定位为现代服务业,进一步强化了保险业在经济社会中的主动服务功能,特别是保险业特有的风险管理和风险分散功能,意味着保险业将在我国转型升级中发挥更大的作用。常务会议为保险业定制的任务清单也传递着这样的信号:保险业是现代服务业发展的重点,具有巨大潜力。加快发展现代保险服务业,能够帮助企业和群众对冲经营和生活中的风险、增强安全感,有利于促进经济结构优化、推进社会治理创新,一举多得。 国务院常务会议提出,促进保险与保障紧密衔接,把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。 目前,我国已经初步形成了社会基本保障、企业年金(补充养老保险)、个人商业养老保险的三支柱保障体系。前不久,国家又开始对企业年金、职业年金个人所得税实行递延纳税的优惠政策,对保障体系中“第二支柱”的进一步完善起到了极大的推动作用。此次常务会议再次提出,支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。这样一来,企业年金的政策通道被大大拓宽,更多企业有望在保险机构的帮助下建立完善的年金计划。 在个人商业养老保险方面,常务会议提出,支持符合资质的保险机构投资养老产业、参与健康服务业整合,鼓励开发多样化的医疗、疾病保险等产品。事实上,随着生活水平的提升和老龄化的加剧,健康保险和养老保险的市场需求不断扩大,保险业参与养老产业和健康产业方面的积极性很高,中国人寿、新华人寿、泰康人寿等大型保险公司已经先行先试,分别在北京、广东、武汉等地投资建立了养老产业基地。前不久,保监会又启动了“以房养老保险”试点,养老保险和健康保险的服务形式和手段都在增多。 南开大学经济学院风险管理与保险学系教授赵春梅表示:“社会保障只能解决基本的保障问题,商业保险则能在更高层次上提供全面保障。由于改革遗留下的一些历史问题,商业保险在养老和医疗方面发展的空间是很大的。此次国务院常务会议对加快发展现代保险服务业的部署非常及时,对今后保险服务功能的提升无疑具有重要意义。” 作为保险业的特长,风险管理和风险预警功能将如何发挥?常务会议明确表示,要“逐步建立财政支持下以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。积极发展财产、工程、意外伤害等保险”。 业内人士表示,这样部署至少包括3层含义。首先是财政支持,也就是说政府将给予资金支持和统筹;其次是以商业保险为平台,即保险机构将在其中作为主要力量;第三是多层次风险分担,这意味着巨灾保险制度将是一个集合多方力量的制度。 事实上,国家酝酿出台巨灾保险已有多年。2006年6月,国务院颁发了《关于保险业改革发展的若干意见》,其中明确表示我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。对于巨灾保险,保监会也一直在积极推进中。但我国是一个多灾害国家,经济发展对巨灾保险有巨大需求,然而,处于发展初级阶段的保险业远远无法满足现实需求。目前,市场不乏巨灾风险保障产品,但受商业保险公司偿付能力等限制,单纯的商业保险产品根本无法覆盖现有的巨灾风险,亟待通过相关制度安排吸纳多层次社会资金,共同解决保障资金来源的问题。 “巨灾保险只在一两个地方试点难以成功,而且意义不大。因为一次巨灾造成的损失是巨大的,一个地方的风险单位太少,满足不了大数法则的要求,还是应该在全国范围内推广。此次常务会议有关建立巨灾保险制度的提法,在顶层设计上具有推进意义。建立巨灾保险制度需要保险公司和政府建立紧密的合作机制,分清责任、权利和义务,还需要有资本市场的支持。”首都经济贸易大学教授王国军说。 保险业要成为现代服务业的发展重点,说到底还是要服务实体经济。国务院常务会议要求通过保险推进产业升级,包括创新保险支农惠农方式,支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品;鼓励保险资金采取多种方式,支持新型城镇化、重大基础设施建设和棚户区改造;大力发展出口信用、境外投资等保险。 改革开放以来,我国保险业实现了长足发展,行业总资产不断提升,实力不断壮大。最新统计数据显示,今年前5个月,我国保险业总资产达到90438.19亿元,较年初增长9.11%;净资产9499.52亿元,较年初增长12.09%;资金运用余额82907.19亿元,较年初增长7.85%。服务经济社会的能力自然不断增强,前5个月,保险赔款和给付支出2958.87亿元,同比增长19.30%。 以农业保险为例,这是保险业服务经济的一大亮点,也是此次常务会议在“通过保险推进产业升级”中提出的任务。回看2013年的数据,我国的农业保险保费收入在世界排名第二,承保主要农作物11.06亿亩,三大口粮保险覆盖率均超过60%;赔付金额208.6亿元,赔付农户3367万人次。 随着在经济社会中地位的日益提升,我国保险业已经渗透到生产和生活的各个领域,保险功能也得到了空前发挥,但要进一步实现此次常务会议提出的现代服务功能,保险业还需进一步壮大自身,练好内功。 (记者 江 帆)

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